Στην κατεύθυνση αυτήν συμβάλλει και η προσπάθεια μείωσης της φοροδιαφυγής, με την υποχρεωτική χρήση POS, αλλά και η περαιτέρω διείσδυση της πληρωμής με κάρτες. Βέβαια, στη μεγάλη εικόνα η κάρτα θα παραμείνει ως ένα ελκυστικό, καθημερινό και δυνατό προϊόν, αλλά θα δέχεται τον ισχυρό ανταγωνισμό από άλλα fintech εργαλεία και υπηρεσίες που ήδη προσφέρουν ψηφιακές τράπεζες. Και μέχρι τότε, αν και τα ποσοστά βαίνουν μειούμενα, θα επιβεβαιώνεται ο κανόνας… cash is the king, καθώς ένα ποσοστό διόλου ευκαταφρόνητο -18% σήμερα- χρησιμοποιεί αποκλειστικά μετρητά για τις συναλλαγές του.
Ένα ενδιαφέρον στοιχείο, που προκύπτει από διάφορα στατιστικά στοιχεία, είναι ότι τα μετρητά κυριαρχούν στις συναλλαγές μικροποσών. Δεν είναι τυχαίο ότι ένα 48,5% των συναλλαγών σε μικροποσά γίνεται με μετρητά, για λόγους που μπορεί να αφορούν κοινωνιολογική… συμπεριφορά (ένα 53% του κοινού νιώθει άβολα να πληρώσει με κάρτα σε ένα περίπτερο ή ταξί και ένα 15% θεωρεί ότι ο μικροπωλητής έχει μικρό περιθώριο κέρδους).
Να σημειωθεί ότι σήμερα η μέση αξία συναλλαγής ανέρχεται σε 25 ευρώ στα φυσικά σημεία (με τη χρήση POS), ενώ όταν πρόκειται για e-shopping ανεβαίνει στα 35 ευρώ. Σε ό,τι αφορά τα είδη συναλλαγών, η κάρτα χρησιμοποιείται για τους εξής σκοπούς: Σούπερ μάρκετ, ένδυση, ηλεκτρικός εξοπλισμός, εστιατόρια, καφέ, διασκέδαση.
Οι προσδοκίες για την περαιτέρω μείωση των μετρητών εδράζονται τόσο στην εξοικείωση και εκπαίδευση του κοινού με την κάρτα ή τα wallets, όσο και με την αλλαγή συναλλακτικής συμπεριφοράς που θα επιβάλλει η υποχρεωτική χρήση POS και στα μικροποσά. Άλλωστε, ένας λόγος για τον οποίο ακόμη κάποιοι πληρώνουν με μετρητά δεν είναι μόνο ο παράγοντας ηλικία (αλλάζει το ποσοστό χρήσης της κάρτας στα 55 έτη και άνω), αλλά και η αντίληψη του κοινού, που «λυπάται» να δώσει κάρτα για μικροποσά. Δεν είναι τυχαίο, σύμφωνα με την πολυδιάστατη έρευνα του ΙΝΕΜΥ, ότι τέσσερις στους 10 επιλέγουν να πληρώσουν με μετρητά λόγω… της χαμηλής αξίας της συναλλαγής. Και αυτό θα είναι το στοίχημα της αγοράς καρτών στην Ελλάδα τα χρόνια που έρχονται.
